Şüpheli İşlem (Suspicious Transaction Report — STR), 5549 sayılı Kanun çerçevesinde aklama, terörün finansmanı veya diğer mali suçlarla ilişkili olduğu değerlendirilen ve yükümlü kurumların MASAK'a bildirmesi zorunlu olan işlemdir.
Şüphe Belirtileri
- İşlemin müşterinin profilineuyumsuz olması (gelir-tutar uyumsuzluğu)
- Açıklanamayan yüksek nakit hareketleri
- Karmaşık ve uzun transfer zincirleri
- Yüksek riskli ülke bağlantısı
- Müşterinin kimliğini gizlemeye çalışması
- Eşik altı bölünmüş işlemler (structuring)
Bildirim Süreci
- Tespit anında ya da en geç 10 iş günü içinde
- Tipping-off yasak: Müşteriye haber verilemez
- STR yapan kişiye yasal koruma
- Geriye dönük 5 yıl saklama
Örnek Kullanım
- Bölünmüş yüksek tutarlı işlem yapan müşteri STR ile bildirildi.
- Tipping-off yasağı gereği müşteriye bildirim hakkında bilgi verilmedi.