Kara Liste (Blacklist), bir ödeme sisteminde işlem yapmasına izin verilmeyen kart numaraları, IBAN'lar, IP adresleri, e-posta domainleri veya kullanıcı kimliklerinin tutulduğu listedir.
Kara Listeye Eklenme Kriterleri
- Geçmişte sahtekarlık (fraud) yapmış
- Chargeback başlatmış (özellikle birden fazla)
- Hot card olarak işaretlenmiş
- AML/sanction listelerinde geçen taraf
- İşletme manuel olarak eklemiş (örn. sürekli iade isteyen müşteri)
Kara Liste Türleri
- Global: BKM, Visa, Mastercard tarafından paylaşılan
- Sağlayıcı: Ödeme kuruluşunun kendi listesi
- İşletme: Tek bir işyerinin kendi listesi
Beyaz Liste
Kara listenin tersidir — güvenilir kart/müşterilerin ekstra kontroller olmadan işlem yapabilmesini sağlar (genellikle yüksek değerli VIP müşteriler için).
Örnek Kullanım
- İki kez chargeback yapan müşteriyi kara listeye aldık.
- BKM kara listesindeki kartla yapılan denemeler otomatik reddedildi.