KYC (Know Your Customer - Müşteri Tanıma), bankalar, ödeme kuruluşları ve diğer finansal hizmet sağlayıcıların müşterilerinin gerçek kimliğini, sahiplik yapısını ve risk profilini belirlemek için yürüttükleri prosedürdür.
KYC Bileşenleri
- Kimlik tespiti: TC kimlik / pasaport doğrulama
- Adres tespiti: Fatura, hesap özeti vb.
- Yararlanan kişi (UBO): Tüzel kişilikte gerçek sahipler
- PEP kontrolü: Politik nüfuzlu kişi olup olmadığı
- Sanction kontrolü: Uluslararası yaptırım listeleri
e-KYC (Dijital Tanıma)
Türkiye'de selfie + ID karşılaştırma, video çağrı veya MERNİS sorgu ile dijital ortamda gerçekleştirilebilir. Banka uygulamalarındaki hesap açma akışları buna örnektir.
Periyodik Yenileme
KYC tek seferlik değildir - risk profiline göre 1-3 yılda bir yenilenir (Enhanced Due Diligence için daha sık).
Örnek Kullanım
- Yeni işyeri başvurusunda KYC süreci, kimlik ve şirket belgelerinin doğrulanmasıyla tamamlanır.
- Yüksek tutarlı işlem için Enhanced KYC zorunlu.