AML (Anti-Money Laundering - Aklama Önleme), suç kaynaklı paranın bankacılık ve ödeme sistemleri aracılığıyla aklanmasını tespit edip önlemeye yönelik düzenleyici çerçevedir. Türkiye'de düzenleyici otorite MASAK'tır.
AML Süreci Üç Aşamadan Oluşur
- Yerleştirme (Placement): Nakit paranın finansal sisteme sokulması
- Katmanlama (Layering): İşlem zincirleriyle kaynağın gizlenmesi
- Bütünleştirme (Integration): Aklanan paranın meşru gelir gibi sisteme dönmesi
İşletmenin Yükümlülükleri
- Müşteri kimlik tespiti (KYC)
- Şüpheli işlem bildirimi (STR)
- İşlem izleme ve risk skorlama
- Veri saklama (genellikle 8 yıl)
Örnek Kullanım
- AML kapsamında yüksek tutarlı ve olağan dışı işlemler ek kontrole alınır.
- Ödeme kuruluşları şüpheli işlemleri MASAK'a bildirmekle yükümlüdür.